Obciążenie zwrotne pozwala zakwestionować transakcję kartą kredytową i cofnąć ją, aby odzyskać pieniądze. Na przykład, jeśli zapłaciłeś opłatę za subskrypcję MoviePass, a firma po prostu nie pozwoli Ci anulować subskrypcji, możesz dokonać obciążenia zwrotnego.
Proces obciążenia zwrotnego jest obsługiwany wyłącznie przez bank lub wystawcę karty kredytowej. Wystawca skontaktuje się z firmą i załatwi sprawę. Prawie na pewno powinieneś wygrać, jeśli masz uzasadniony powód obciążenia zwrotnego.
Jeśli to oszustwo, natychmiast zadzwoń do firmy obsługującej karty kredytowe
Po pierwsze, jeśli zakup był nieuczciwy — na przykład jeśli ktoś zdobył dane Twojej karty kredytowej i używa ich do robienia zakupów — należy natychmiast skontaktować się z wystawcą karty kredytowej i powiadomić go. Firma anuluje Twoją obecną kartę kredytową, wyśle Ci nową kartę z nowym numerem i anuluje transakcje, których nie wykonałeś.
Kiedy należy zainicjować obciążenie zwrotne
Oto sytuacje, w których możesz zainicjować obciążenie zwrotne:
- Nie autoryzowałeś transakcji: Zwykle dzieje się tak, gdy ktoś kradnie informacje o Twojej karcie kredytowej. Natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem.
- Nie otrzymałeś usług lub towarów, za które zapłaciłeś:Obciążenia zwrotne mogą Cię zaoszczędzić, jeśli zamówisz coś online, a sprzedawca nigdy tego nie wyśle, ale odmówi zwrotu pieniędzy.
- Otrzymałeś wadliwy lub niezgodny z opisem towar: Jeśli kupisz coś przez Internet, a otrzymany przedmiot został uszkodzony podczas wysyłki, nie jest zgodny z opisem, jest podrobiony lub ogólnie jest po prostu złej jakości, możesz zainicjować obciążenie zwrotne. Dotyczy to również sytuacji, gdy firma odmówi przyjęcia zwrotu produktu lub jeśli zapłaciłeś za usługę, a usługa ta nie została wykonana zgodnie z obietnicą.
- Po anulowaniu naliczono Ci opłatę cykliczną: Wiele usług (takich jak MoviePass) to usługi ciągłej subskrypcji, które pobierają miesięczną opłatę. Jeśli anulujesz usługę, ale firma odmówi honorowania anulowania i nadal będzie Cię obciążać (tak jak MoviePass), możesz zainicjować obciążenie zwrotne, aby je zatrzymać.
- Obciążono Cię dwukrotnie za to samo: Jeśli widzisz zduplikowane transakcje na swojej karcie, a sprzedawca powinien obciążyć Cię tylko raz, możesz zainicjować obciążenie zwrotne, aby się ich pozbyć.
- Zostałeś obciążony niewłaściwą kwotą pieniędzy: jeśli zauważysz opłatę, która nie zgadza się z kwotą, na którą zgodziłeś się zapłacić, możesz rozwiązać ten problem, dokonując obciążenia zwrotnego.
- Zostałeś obciążony w niewłaściwej walucie: jeśli obciążono Cię w obcej walucie bez powiadomienia o tym fakcie, możesz zainicjować obciążenie zwrotne. Pomoże Ci to uniknąć niespodziewanych opłat za transakcje zagraniczne i przewalutowanie.
- Nie otrzymałeś kredytu na zwrot: Jeśli zwrócisz przedmiot, a sprzedawca nie zasili Twojej karty kredytowej lub nie cofnie transakcji w rozsądnym czasie, możesz zainicjować obciążenie zwrotne, aby otrzymać pieniądze.
Często na zainicjowanie obciążenia zwrotnego masz do 120 dni, ale limity czasowe mogą się nieco różnić w zależności od rodzaju obciążenia zwrotnego. Nie czekaj zbyt długo, aby rozpocząć spór.
Skontaktuj się ze sprzedawcą przed rozpoczęciem obciążenia zwrotnego
Przed zainicjowaniem obciążenia zwrotnego należy najpierw skontaktować się ze sprzedawcą i dać mu szansę na rozwiązanie problemu. Na przykład, jeśli zamówisz coś przez Internet, a paczka zaginie w poczcie lub produkt dotrze i został uszkodzony w transporcie, powinieneś skontaktować się z obsługą klienta sprzedawcy i dać mu szansę na naprawienie rzeczy. Być może zwrócą Ci pieniądze za zakup lub wyślą Ci nowy produkt. Bez względu na to, z jakim problemem masz do czynienia — czy chcesz cofnąć zduplikowaną opłatę, czy zwrócić produkt, który nie jest zgodny z reklamą — spróbuj skontaktować się ze sprzedawcą.
Sprzedawcy chcą z tobą współpracować. Taniej jest dla nich tylko zwrot pieniędzy. Sprzedawca będzie musiał uiścić znaczną opłatę – na przykład od 20 do 50 USD – jeśli wygrasz spór o obciążenie zwrotne. W interesie firmy jest rozwiązanie problemu przed zaangażowaniem się firmy obsługującej karty kredytowe.
Jeśli jednak sprzedawca odmawia współpracy z Tobą — być może wysłał podrobiony produkt i odmawia zwrotu pieniędzy, a może nie świadczy usługi, za którą zapłaciłeś, a obsługa klienta nie odpowiada — nadszedł czas na obciążenie zwrotne. Odnosi się to również, jeśli jest to podejrzana firma, która nie udostępnia danych kontaktowych do obsługi klienta.
Ostrzeżenie: obciążenia zwrotne mogą spowodować zablokowanie Twoich kont
Zanim przejdziesz dalej, pamiętaj, że sprzedawca może zamknąć Twoje konto i zaprzestać współpracy z Tobą po złożeniu wniosku o obciążenie zwrotne. Na przykład, jeśli kupisz grę na Steam lub przejedziesz się Uberem, a następnie zainicjujesz obciążenie zwrotne, aby uzyskać zwrot pieniędzy, Steam lub Uber mogą zablokować twoje konto. Nie będziesz już mógł grać w zakupione gry Steam ani dzwonić do Ubera. Sony, w szczególności, jest niesławny za blokowanie graczy, którzy obciążają zakupy w PlayStation Network.
To jeden z powodów, dla których lepiej zajmować się obsługą klienta firmy niż wciągać w spór wystawcę kart kredytowych. Firmy robią to w celu zwalczania fałszywych żądań obciążenia zwrotnego.
Pamiętaj, że Twój bank może zamknąć konto Twojej karty kredytowej, jeśli podejrzewa, że nadużywasz obciążeń zwrotnych również z nieuczciwych powodów.
Jak działa obciążenie zwrotne
Aby zainicjować obciążenie zwrotne, skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej i zgłoś spór. Wskażesz transakcję, o którą kwestionujesz, i podasz powód, dla którego ją kwestionujesz.
Te informacje o sporze są wysyłane do procesora kart sprzedawcy, a następnie przekazywane do sprzedawcy, z którym masz do czynienia. Sprzedawca może wybrać wypłatę i zwrot transakcji lub walkę z obciążeniem zwrotnym. Jeśli sprzedawca chce walczyć, będzie musiał przesłać dowód, że transakcja jest legalna. Sprzedawca ma ograniczony czas na odpowiedź — na przykład 30 dni w przypadku kart Visa — i jeśli nie odpowie, przegra spór.
Na przykład, jeśli zatrzymasz się w hotelu, a następnie zainicjujesz obciążenie zwrotne, mówiąc, że nigdy nie byłeś w tym hotelu, hotel może wysłać kopię Twojego dokumentu tożsamości i dokumentu podpisanego podczas zameldowania, aby udowodnić, że tam przebywałeś. Jeśli jednak masz dobry, ważny powód obciążenia zwrotnego i nie kłamiesz, powinieneś wygrać spór. Jest to szczególnie ważne, jeśli próbowałeś współpracować ze sprzedawcą, a on odmówił odpowiedzi lub pomocy.
Wydawca karty kredytowej może zdecydować się na zwrot pieniędzy, gdy proces obciążenia zwrotnego jest nadal w toku. To zależy od firmy obsługującej karty kredytowe.
Szczegółowe informacje na temat tych procesów są dostępne online. Na przykład, oto Visa przewodnik dotyczący obciążeń zwrotnych dla kupców. Opisuje różne przyczyny obciążenia zwrotnego, procedury i dowody, których Visa zażąda od sprzedawcy.
Jak rozpocząć obciążenie zwrotne
Dokładny proces rozpoczęcia obciążenia zwrotnego zależy od wystawcy Twojej karty kredytowej. W razie wątpliwości możesz zadzwonić pod numer podany na odwrocie karty kredytowej i poinformować obsługę klienta swojego banku, że chcesz dokonać obciążenia zwrotnego lub zakwestionować obciążenie. Przeprowadzą cię przez cały proces.
W zależności od banku możesz mieć możliwość zainicjowania obciążenia zwrotnego całkowicie online. Te linki ułatwią Ci rozpoczęcie pracy American Express, Bank Ameryki, Kapitał pierwszy,Pościg, Citibank, i Odkryć. Przy każdym zakupie w witrynie internetowej firmy obsługującej karty kredytowe może znajdować się nawet przycisk „spór” — spójrz.
Zgłaszając obciążenie zwrotne, podaj jak najwięcej szczegółów. Jeśli nigdy nie otrzymałeś produktu, powiedz to. Jeśli był uszkodzony lub podrobiony, wyjaśnij. Poinformuj wystawcę karty kredytowej, czy próbowałeś skontaktować się z obsługą klienta firmy i wyjaśnij, dlaczego nie byli wystarczająco pomocni. Na przykład, jeśli skontaktowałeś się z pracownikami obsługi klienta firmy trzy tygodnie temu, a oni nie odpowiedzieli na ciebie lub cię zdmuchnęli, dobrze jest to ujawnić.
A co z kartami debetowymi?
Masz większą ochronę konsumenta, gdy korzystasz z karty kredytowej do zakupów. W Stanach Zjednoczonych masz prawo do kwestionowania transakcji na podstawie Prawda w ustawie pożyczkowej i Ustawa o uczciwych rozliczeniach kredytowych—ale tylko przy użyciu karty kredytowej. Na przykład zgodnie z ustawą o uczciwym rozliczeniu kredytowym masz do sześćdziesięciu dni na zakwestionowanie transakcji po wysłaniu wyciągu do Ciebie. Firmy obsługujące karty kredytowe mogą dać Ci więcej czasu, ale to minimum wymagane przez prawo.
Nadal możesz zgłosić spór dotyczący obciążenia zwrotnego za pośrednictwem swojego banku, jeśli użyłeś karty debetowej. Jeśli Twoja karta debetowa działała jako „kredytowa” — innymi słowy, jeśli nie podałeś kodu PIN podczas dokonywania zakupu — Twój bank musi przestrzegać tych samych zasad Visa lub Mastercard dotyczących rozstrzygania sporu. Gdyby działał jako debet — innymi słowy, jeśli wprowadziłeś kod PIN podczas dokonywania zakupu — proces prawdopodobnie nie byłby dla Ciebie tak łatwy.
Skontaktuj się ze swoim bankiem, aby zakwestionować transakcję kartą debetową. Ta funkcja może nie być łatwo dostępna online, ale obsługa klienta banku może Ci w tym pomóc. Niektóre banki mogą natychmiast przelać pieniądze na Twoje konto i odebrać je, jeśli przegrasz spór, podczas gdy inne zatrzymają je, dopóki nie wygrasz sporu.
Jak zwykle powinieneś spróbować rozwiązać swój problem, najpierw poprzez firmę. Łatwiej jest wszystkim zaangażowanym, jeśli firma może zwrócić Ci pieniądze lub w inny sposób rozwiązać Twój problem. Ale jeśli firma taka jak MoviePass nie zachowuje się wobec ciebie etycznie, możesz pociągnąć ją do odpowiedzialności poprzez obciążenia zwrotne.
Źródło obrazu: SeaRick1/Shutterstock.com, Studio Mistrzów/Shutterstock.com, Jason Cox/Shutterstock.com, KameleonyOko/Shutterstock.com.